Jak jsem si půjčil na Zonky.com
Datel
Dostali jsme se do začarovaného kruhu s naši stavbou domu. Máme hypotéku na dům, který stavíme a banka nám uvolnila skoro všechny prostředky až na posledních 400 tisíc, které nám chtěla uvolnit, až odhadce řekne, že zaplacená částka je již prostavěná. Protože ale platíme bance zálohovky tak nebylo prostavěno úplně vše, a tak odhadce další peníze neuvolnil, ale podle smlouvy s dodavatelem stavby jsme měli zaplatit další zálohovku a pokud nezaplatíme tak prostě stavba neporoste. Takže vlastně developer chtěl peníze, banka je neuvolnila a my jsme zůstali s rozestaveným domem. Více informací o stavbě a průběhu celé stavby od samotného plánu koupit pozemek najdete v našem seriálu o hypotéce.
Bylo najednou potřeba sehnat někde 200 tisíc. Komerční banka nám už úvěr neposkytla, protože v záznamech mají něco o tom, že naše hypotéka je 12 tisíc, což není pravda a oni to i přiznávají, že je systém nepustí. Zuno mi nabízela refinancování mého starého úvěru a půjčku 200 tisíc navíc, nakonec to bylo jen 160 tisíc navíc a za podmínek, které jsem nechtěl a nelíbily se mi. Přítelkyně jako nový klient u Zuno žádala půjčku 200 tisíc také, ale schválili ji jen 50 tisíc, což jsem považoval za výborný vtip, takže nakonec jsem využil služby Zonmky.com, kterou jsem objevil nedávno.
Co je Zonky.com
Zonky.com jsem objevil na Facebooku, kde mě zaujala reklama s hlavou zvířete Zonky. Šel jsem na stránky a nejprve jsem si důkladně přečetl jak služba funguje a co vlastně služba je. Je to hrozně jednoduché. Služba umožní lidem půjčovat si peníze mezi sebou. Na jedné straně je žadatel o půjčku, který si určí částku, dobu splácení a na druhé straně jsou investoři, kteří se na danou půjčku složí. Každý investor může zainvestovat 200 Kč až 5000 Kč, což je maximum.
Zažádal jsem o půjčku
Registrace na Zonky.com byla velmi snadná. Zadáte jméno, vyberete na co chcete půjčit, vyberete částku, kolik si chcete půjčit, měsíční splátku, kterou chcete splácet a nakonec jen zadáte 
email a zvolíte si heslo. Je to super jednoduché a uživatelsky přívětivé. K tomu hezké a přehledné rozhraní.
Půjčit si lze až 200 tisíc korun a minimální splátka je 500 Kč. Následně už jen nahrajete kopie dvou dokladů například občanský průkaz a řidičák a zašlete 3 měsíční výpisy z vašeho bankovního účtu. Pokud doklady zrovna nemáte u sebe nevadí, lze je dohrát i později, tak jsem to udělal také, stačí v odpovědi na email, který vám dorazí se žádostí o zaslání dokladů připojit doklady jako přílohu.
Ještě o sobě vyplníte pár údajů jako třeba jaké máte jiné půjčky, kolik máte děti, zda bydlíte v nájmu a další drobnosti, které potřebuje Zonky vědět, aby vám mohlo připravit nabídku na míru. Jako poslední vyplníte pár údajů o sobě například svůj účet na Google plus, na Facebooku nebo aukru.
Dvojité ověření
Dobrou zprávou pro investory, kterých je ale nyní moc a je tak vytvořen pořadník je to, že každého žadatele si Zonky docela proklepne a nahlídne do všech možných rejstříků. Poprvé, když mi volali jsem byl dotazován, zda mám ještě nějaké účet, že mám dost vysoké výdaje. Druhý den mi volali aby si ověřili na co peníze využiji, protože jsem zvolil „Jiné“. Po vysvětlení všech náležitostí jsem čekal na schválení. Zonky by mi nepůjčilo pokud bych byl v nějakém rejstříku neplatičů, pokud by na mě byla exekuce nebo bych měl jinde nějaký finanční problém. Tím, že si lidé půjčují navzájem od sebe je to logické a chrání tím investory.
Úrok podle úrovně rizika
Váš úrok za půjčku se bude pohybovat od 6,9 do 15% podle toho, jak moc je velké riziko, že nebudete splácet. Já skončil v kategorii B, tedy střední riziko a úrok je 13,49%. Tím, že si Zonky bere 2% z půjčené částky vám trochu stoupne RPSN, ale není to nic hrozného a lze stále tuto půjčku srovnávat s půjčkou od banky. Je jasné, že za službu si Zonky něco vezme a 2% jsou přijatelná částka, neboť lidé z týmu Zonky mají kolem vaši půjčky dost administrativy, musí vám volat, ověřovat si vás, vytvoří také sociální model a to prostě zadarmo nejde.
Zajímavý příběh vám pomůže peníze získat rychleji
Zonky mi půjčku schválilo a v tomto okamžiku je to na vás, jak zaujmete investory. V podstatě je třeba vytvořit si svou půjčku, kterou dáte na tržiště. Zonky.com je o příběhu lidí a vy musíte
mít takový příběh aby to investory zaujalo. Sesmolil jsem pár řádku o tom, jak banka stagnuje a já potřebuji dostavět dům a přestěhovat se. Všechno pravda samozřejmě. Jako bonus jsem uvedl odkaz na náš web datlujeme.cz, kde o stavbě píšu a čekal jsem. Bylo něco po 17 hodině a první investoři začali půjčovat. Tempo bylo neuvěřitelné a velmi rychle jsem začal dohánět procenta jiných půjček, které tam již byly třeba den před tou mou. Druhý den po 10 hodině se neskutečné stalo realitou a moje půjčka byla 100% financována. Následující den mi již 196 tisíc, tedy částka ponížená o 2% pro Zonky cinkla na účtu.
Z vlastní zkušenosti
Z vlastní zkušenosti mohu říct, že služba Zonky je super. Nějakou dobu jsem byl investorem na bankeratu a musím říct, že to není zdaleka tak dobrá služba jako Zonky, navíc hromada papírových smluv, vše trvá a celkově ani rozhraní není prostě to právě. Zonky je služba, která na trhu chyběla, je registrovaná ČNB, takže se nemusíte obávat, že by šlo o podvod nebo jiné nekalé praktiky a především je půjčka snazší než v bance.Navíc vám půjčují lidé, takže neplatíte úroky bance ale lidem, kteří vám rádi půjčí. Jednak jste pro ně investice na které mají úrok a z které vydělají a také protože chtějí pomáhat druhým plnit si své sny. Ano tahle poslední věta zněla jako otřepané klišé, ale jak jinak to říct, když to tak opravdu je?
Zonky.com mohu doporučit všem, kdo si chtějí půjčit peníze a nechtějí jít do banky. Ano není to na hypotéku, ale drobnější půjčky do částky 200 tsíc zde pořídíte opravdu rychle a z pohodlí svého domova, což je v dnešní době skvělé.
23 Comments
davidagoliáš
To je stupidita na ntou.
Průměrný jedinec pozná, že jde o smyšlené články. Když chcete psát za “ obyčejné“ lidi, tak je to nechte napsat. I trouba pozná, že ten slovosled je vytvořený a jak přes kopírák:-))
Datel
Dobrý den,
děkuji vám za váš názor, ale nemáte pravdu. Jako majitel Datla a také nového domu jsem si na dům o jehož stavbě jsem zde psal skoro 30 dílný seriál opravdu částečně půjčil na Zonky. Potvrzují to i print screeny, kde je vidět žádost o mou půjčku 200 tisíc, jenž byla 100% zainvestovaná. Mimochodem půjčku jsem splatil a nyní jsem na Zonky investorem..
A ano, píšu za obyčejné lidi, protože jsem zrovna jeden z nich a možná se zdá být článek jako reklama, protože se mi Zonky prostě líbí, takže mi nic nebrání v tom napsat pozitivní článek. Naopak když se mi něco nelíbí píši články negativní, tak to je 🙂
Pingback
http://datlujeme.cz/investorem-na-zonky-dil-prvni/
Pingback
http://datlujeme.cz/investorem-na-zonky-dil-ii/
oldřich Hromek
dobrý den nevím jestli jsem tady spravně? potřebuji pujčit peníze ve výši 8000 kč mám šanci?hromek
Datel
Dobrý den, my jsem jen web, která píše o financích a půjčkách. Zonky půjčuje od 20 tisíc nahoru, doporučuji se podívat po nějaké nebankovní půjčce nebo zkusit oslovit třeba Cetelem, Home Credit a podobně. Přeci jen tam budeme mít lepší úrok než u dejme tomu Cofidisu nebo Provident Finance
Hana7788999
Trapny clanek ktery by mel byt oznacen jako reklama.
Datel
Dobrý den,
nezlobte se na mě, ale nevidím, jediný důvod, proč bych nemohl napsat o službě, která se mi líbí? Na Datlovi píšeme o všem co nás zajímá. Napsal jsem již několik recenzí na filmy, které chválím nebo ne, podle toho, jak se mi líbí či ne. Kdyby se mi služba Zonky nelíbila nebudu jí chválit. Ale co je špatného na službě, kde si půjčují lidé mezi sebou a vydělá na tom investor i klient, který dostane lepší úrok než v bance?
Když se Vám osobně něco líbí necháváte si to pro sebe nebo se o dobrou zkušenost podělíte?
OndraInvestor
Ze své strany investora mohu potvrdit, že to zatím funguje, tak jak lze čekat. Zatím nic nesměřuje ke stavu si myslet, že jde o podvod. Zonky by si reklamy zasloužilo daleko víc. A tahle asi zadarmo – popsaná zkušenost – je asi nejlepší. Zkuste se podívat v sobotu večer na televizi. V 1 reklamním bloku je většinou 5 reklam na půjčky od bankovních domů. (Zuno, Rajfka, Equa, GE, ČSOB, atd.). Za tyhle reklamy letí měsíčně stovky mio. Většina lidí o Zonky bohužel netuší. Úrok by lidé dostali poloviční. V zahraničí tyto nové technologické společnosti typu Zonky mají přes 10 % úvěrů.
Michal Pelikán
Váš příběh si zrovna pamatuji 🙂 ale čekal jsem zrovna než dorazí peníze na Zonky a nemohl jsem investovat :/ Popravdě právě váš rating a úrok je jeden z těch, co je pro investory zajímavější než ty v rozmezí 3,99 až 5,99 %, proto se ty A++ apod. ratingy na 66 a víc měsíců často ani nezainvestují (i když některým to doplácne jako samostatný investor přímo Zonky).
Datel
Dobrý den,
díky za podporu. Sám jsem nyní investorem a vyhledávám půjčky s krátkou splatností a pro mě zajímavým ratingem, jak ale sám určitě více je to docela problém, velmi často jsou nyní půjčky na 84 měsíců s ratingem 3,9 nebo 4,9, což není prostě zajímavé. Proto investuji i na platformě Mintos.
Michal Pelikán
Zdravím, díky za tip. Mám v plánu vyzkoušet těch P2P platforem co nejvíce. Na Mintos tedy určitě také dojde 🙂 Jinak co se týče těch 84 měsíců, tak teď poslední dobou si všíám, že zatím většina těch A++ (a lepších) dlužníků stejně splácí rychleji než musí. Někteří vrátí vše i třeba za tři měsíce. Možná je to pak lepší než to nechat ležet v Peněžence bez úročení (když už tam ty peníze jsou nabité), nevím no. Samozřejmě ale raději vidím rating A+ až C 🙂
Datel
Já si půjčky hlídám, bohužel boj s automaty některých lidí u půjček výhodných pro investory je velký a když mi dorazí email ze Zonky o nové půjčce na tržišti, tak už je zpravidla půjčka 100% financovaná, přesto se vždy najde něco, do čeho investovat. Jinak souhlasím, lepší než nechat peníze ladem v peněžence bez toho aby vydělávaly. A také jsem si všiml, že lidé posílají splátky navíc, během týdne se to stalo 2x až třikrát.
Ještě bych doporučil platformu Saving stream, bohužel jsou tam půjčky rozebrány vždy velmi, velmi rychle, ale na druhou stranu mají tam pevný úrok 12% a každá firma která si půjčuje a jsou to velké peníze ručí nemovitostí. Až budu mít více zkušeností s touto platformou chystám se napsat článek 🙂
OndraInvestor
Také teď testuji Saving stream. Už jsem tam narazil i na pár věcí na co si dát raději pozor. 😀 Můžu dopsat.
Pokud tam člověk nemá 10 000 liber, tak to jde zainvestovat i na těch prodejích podílů dříve zainvestovaných. Nějak mne Zonky naučilo mít všechno rozděleno po 200 Kč – 400 Kč, tak tam se snažím mít taky pěkně rozděleno.
investor97531
zonky.cz je sice super (z hlediska uroku) ale pro malo uprocentou tech bezproblemovych lidi s vice nez slusnym prijmem a bez jakehokoliv prolbemu http://www.pujckycz.com/stranka/228276-zonky-pujcka-recenze-zkusenosti/ je to samozrejme i tim ze zonky chce chranit investory cimz v ruku v ruce muze nabidnout i mensi urok
Datel
Zdravím, není to tak úplně pravda, zrovna dneska jsem přispíval na půjčku, která vznikla předlužením z mikropůjček. Pravda je ta, že každou půjčku se Zonky snaží posuzovat individuálně. Třeba i lidé, kteří měli problémy v minulosti se splácením, ale vše nakonec splatili, tak půjčku dostanou.
Zonky pravda není jako firmy co půjčují všem a pak to prostě jen vymáhají, což by asi ale nikdo nechtěl, tedy hlavně ne investoři.
Fin money
Pěkný článek, líbí se mi, že v článku uvádíte praktické informace a dokonce i fotky přímo z administrace, je tedy vidět, že Zonky opravdu používáte a máte s ním reálné zkušenosti.
Co lidi kterým jste přispěl, splácejí své půjčky?
Díky
OndraInvestor
Z mé zkušenosti:
Risk management funguje. Problémy mám je u ratingů C a D. Momentálně stojí 5 z 133.
Z toho 2 jsou na vymáhání.
Jako investor se naučíte i pohledu z druhé strany bariery.
Smutný příběh: Dlouhou dobu to berete jen jako „hru“ zkoušíte odhadnout, jestli bude člověk nebo nebude platit. Jestli je to jen lempl, co si příběh vymyslel. Ale pak jednoho dne zjistíte, že placení ovlivňuji i skutečnosti jako smrt člověka. Při velkém počtu půjček se i tyto události objeví a musíte s tím počítat (musí s tím počítat banky atd.). Statistika je neúprosná. Vědomí toto potlačuje.
Zonky investor
Jí jsem si vybral investici do 5 půjček (vybíral jsem hlavně méně rizikové ratingy A+ a A++) a zatím splácejí všichni jak mají, původně jsem do toho šel, že bych investoval víc peněz, ale častěji se na zonky trhu objevují rizikovější půjčky a do toho se mi moc nechce…
Tomas999
Dobrý den, chápu rozhořčení některých lidí, kteří za článkem vidí reklamu, ono totiž nebývá zvykem, že někdo nějakou službu veřejně chválí. Daleko častější je, že se lidí nadávají (někdy oprávněně), ale když se něco povede, tak nemají důvod to chválit. Já tomu článku věřím, protože mám úplně stejnou zkušenost (jasný, že mě někdo taky nařkne, že jsem zaplacený, ale co nadělám)
Pokud by někoho zajímal popis dalšího reálného refinancování půjčky přes Zonky, tak já jsem ten test udělal a zkušenosti sepsal. Doufám, že to někomu pomůže – https://kreditni-karty.com/jak-na-refinancovani-pujcky-ci-kreditky-pres-zonky-recenze/
A pokud nechcete číst delší článek, tak shrnutí je, že je to skvělá služba, která funguje a podmínky jsem dostal lepší než v bance.
InvestorDoAkcii
V článku je jedno zásadní nepravdivé tvrzení, jehož původcem je samotná společnost Zonky. Tvrzení, že „služba umožní lidem půjčovat si peníze mezi sebou“ je jen fabulace, skutečnost je jiná. Půjčky poskytuje jen a jen společnost Zonky a jen tato společnost je může vymáhat. Tzv. investoři lidem nic nepůjčují, jen tyto půjčky svými kapitálovými vklady 100% zajišťují. Tito investoři rovněž s konečnou platností schvalují, komu Zonky půjčí a komu ne. Tím nesou svůj díl odpovědnosti a také celé riziko. Každou půjčku schvaluje jiná množina investorů, z toho se pak nějakým algoritmem počítá výnos těchto investorů, který je tím pádem proměnný (může být i záporný) a je silně závislý na jejich rozhodování. Rozhodně to ale není žádný přijatý úrok od jednotlivých dlužníků. Je to složitě počítaný podíl na zisku společnosti (byť ten pochází z přijatých úroků). Daní se to jako každý jiný kapitálový výnos.
Někteří lidé se rozčilují, že společnost Zonky nenese prakticky žádné riziko, poplatky (2% a 1%) má jisté. To je pravda, Zonky má všechny půjčky, které poskytuje 100% zajištěny investory. To je ale v pořádku. Nejhorší, co by se investorům mohlo přihodit, je totiž bankrot samotné společnosti Zonky, a nikoliv určité množství insolventních dlužníků.
Patrik S.
Mně není moc jasné, jak jsou Zonky bezpečné z hlediska investora, vždyť jde v podstatě o nebankovní půjčku, takže si Zonky nějak zájemce o půjčky prověřuje?
Datel
V podstatě nijak. Na druhou stranu ze 150 půjček mám opožděnu pouze jednu, a to některé už mám přes dva roky. Zatím se Zonky docela daří vybírat klienty, kteří splácejí. A protože Zonky není z pohledu investora nijak zabezpečené, dávám do jedné půjčky pouze 200 Kč, čímž docela rozkládám riziko.